Un nombre record de défaillances d’entreprises, une courbe des taux inversée, des incertitudes à l’international, un paysage politique français chahuté… Hélène Bernicot ne s’appesantit pas et évoque sobrement « un contexte difficile ». Un environnement avec lequel il a fallu composer et qui n’a pas empêché le Crédit Mutuel Arkéa de livrer une performance commerciale solide sur l’ensemble de ses métiers. Le portefeuille clients a ainsi progressé de 5,6 % pour atteindre 5,4 millions de clients, « tiré notamment par le dynamisme de Fortunéo, l’une des rares banques en ligne rentables, et de nos réseaux de Caisses locales ». La directrice générale du groupe basé au Relecq-Kerhuon (29) souligne également la progression des encours de crédit (+ 4,1 %) qui s’élèvent désormais à 91,1 milliards d’euros. Et l’épargne n’est pas en reste. Boosté par la collecte d’épargne financière et d’assurance-vie, l’encours augmente de 8,7 % pour s’établir à 181,9 milliards d’euros. Même tonalité du côté de l’assurance des biens et des personnes où les primes acquises en portefeuille sont en hausse de 7,4 %, tandis que celles sur affaires nouvelles grimpent de 10,7 %.
Ce niveau d’activité très satisfaisant combiné à la stratégie de diversification adoptée ont permis au Crédit Mutuel Arkéa de poursuivre sa solide trajectoire et d’afficher des revenus en légère hausse de 2,2 % à 2,2 milliards d’euros. Car si le coût des opérations de refinancement a eu un impact négatif, cela a été compensé par la forte croissance (+15,6 %) des commissions perçues, en lien principalement avec les prestations bancaires assurées en marque blanche.
Des crédits de qualité
Le coût du risque, en hausse significative (+ 91 %) à 86 millions d’euros, reflète l’augmentation des défaillances d’entreprises enregistrée dans une conjoncture économique morose. Mécaniquement, ce renchérissement affecte le résultat net part du groupe qui ressort en léger repli (- 5,2 %) à 395 millions d’euros. Prenant de la hauteur, Julien Carmona, président du Crédit Mutuel Arkéa, précise toutefois que le groupe conserve « un portefeuille de crédits de qualité. Avec un taux de créances douteuses de 2 %, nous avons l’un des niveaux les plus bas parmi les banques françaises ! »
Fort de capitaux propres flirtant avec les 10 milliards d’euros, de ratios de solvabilité significativement supérieurs aux exigences réglementaires et de réserves de liquidités de premier ordre, le Crédit Mutuel Arkéa affiche sa robustesse. Et en profite pour réaffirmer son engagement en faveur du financement de l’économie réelle.
Développement du produit net bancaire
De par sa nature coopérative et mutualiste, le groupe a toujours considéré que l’aspect financier, aussi important soit-il, ne pouvait constituer le seul critère à l’aune duquel évaluer son action. L’établissement, qui a redistribué l’an passé plus de 10 millions d’euros à travers ses différentes actions de solidarité, calcule désormais chaque année sa performance extra-financière. Grâce à une méthode développée en interne et qui continue à être enrichie*, la performance extra-financière du groupe a ainsi été estimée à 9,3 milliards d’euros pour 2024. Soit un niveau stable par rapport à 2023. L’examen détaillé montre que les externalités socio-économiques positives ont fléchi de 4 % sur le dernier exercice. « En clair, cela signifie que les entreprises que nous finançons ont créé un peu moins d’emplois », traduit Julien Carmona. Dans le même temps, les externalités environnementales négatives ont, elles, été réduites. « Nous devenons plus vertueux. Et nous allons poursuivre sur cette voie ».
Dévoilé il y a quelques semaines, le nouveau plan stratégique « Faire 2030 » illustre d’ailleurs la volonté du groupe de concevoir la finance comme un outil au service d’un monde plus durable. « Aujourd’hui, nous sommes sereins et parfaitement dans notre plan de marche, analyse Julien Carmona. Nous avons un modèle différent et pertinent de banque coopérative territoriale. Ce modèle a un coût mais nous y sommes très attachés. Au-delà de la nécessaire maîtrise des charges, c’est par le développement de notre produit net bancaire (N.D.L.R. : l’équivalent du chiffre d’affaires) que nous entendons atteindre les objectifs ambitieux fixés à l’horizon 2030 ». Alors, cap sur les 7 millions de sociétaires et clients !
*En 2024, la méthodologie s’est étoffée d’un nouvel indicateur afin d’estimer la contribution à la souveraineté alimentaire française des agriculteurs accompagnés par le Crédit Mutuel Arkéa. L’an passé, cet impact a été évalué à environ 150 millions d’euros.
